חולמים על טיול חלומי מסביב לעולם? רוצים להגשים את שאיפות הלימודים שלכם? או אולי פשוט אתם מחפשים דרך בטוחה וחכמה לחסוך כסף לטווח בינוני? קרן השתלמות עשויה להיות הפתרון המושלם בשבילכם! במאמר זה, תוכלו לגלות מהי קרן השתלמות, מהם יתרונותיה ומי יכול להצטרף אליה. בואו נתחיל!
מהי קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא כמו תוכנית חיסכון מיוחדת שתופרה בדיוק לשכירים ועצמאים. הרעיון המקורי היה לאפשר לעובדים להשתמש בכסף הזה כדי ללמוד דברים חדשים ולשפר את הכישורים שלהם בעבודה. היום, רוב האנשים משתמשים בקרן הזאת פשוט כדרך לחסוך כסף לטווח בינוני. אז, איך היא עובדת?
- המעסיק שלכם משלם חלק מההפקדות: בדרך כלל, 7.5% מהשכר שלכם יועברו ישירות לקרן ההשתלמות בלי שתצטרכו להוציא שקל מהכיס. אתם יכולים לבחור להוסיף עוד 2.5% מהשכר שלכם, מה שיגדיל את סכום החיסכון.
- פטור ממס: יתרון אדיר של קרן השתלמות הוא שאתם לא משלמים מס על הכסף שאתם מפקידים ועל הרווחים שלו! כן, קראתם נכון – חיסכון בלי מיסים.
- משיכה לאחר שש שנים: בדרך כלל, אפשר למשוך את הכסף מהקרן אחרי שש שנים. יש מקרים מיוחדים שבהם ניתן למשוך את הכסף גם קודם לכן, כמו רכישת דירה ראשונה או מימון לימודים.
מה ההבדל בין קרן השתלמות לקופת גמל?
רוצים לחסוך לטווח בינוני (6–15 שנים) בלי להיות מוגבלים עד גיל הפרישה? קרן השתלמות עשויה להיות פתרון מעולה בשבילכם! הינה כמה דברים שכדאי לדעת:
- מטרה: קרן השתלמות מיועדת לחיסכון לטווח בינוני, בין 6 ל-15 שנים. תוכלו להשתמש בכסף לכל מטרה שתרצו, כמו רכישת דירה, לימודים, טיול גדול או סתם להגדיל את החיסכון הכללי שלכם.
- הפקדות: שכירים יכולים להגיע לתקרת הפקדה לקרן השתלמות עד 2.5% משכרם (ועד 7.5% מכספי מעסיקם), ועצמאים יכולים להפקיד סכום קבוע.
- משיכה: בניגוד לקופת גמל, ניתן למשוך את הכסף מקרן השתלמות בכל עת. עם זאת, ייתכן שתצטרכו לשלם מיסים על הרווחים, תלוי בזמן ובמטרת המשיכה.
- מיסוי: קרן השתלמות נהנית מפטור ממס רווחי הון לאחר 6 שנים (או 3 שנים למי שמשתמש בכספים למימון לימודים).
מה היתרונות של קרן השתלמות?
למה כדאי לכם להפקיד כספים לקרן השתלמות? הינה כמה יתרונות:
- כסף חוזר בלי מס: אתם מפקידים כסף, המעסיק שלכם (בדרך כלל) מוסיף עוד, והכול פטור ממס הכנסה!
- גמישות: רוצים את הכסף חזרה? אין בעיה! אפשר למשוך אותו בכל עת, חלקית או מלאה. שימו לב שאולי תצטרכו לשלם קצת מיסים במקרה כזה.
- בחירה מושלמת: קרנות ההשתלמות מציעות מגוון מסלולי השקעה, כך שתוכלו לבחור את רמת הסיכון שמתאימה לכם.
- עתיד מזהיר: רוצים להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלכם? אפשר להעביר את הכסף מקרן ההשתלמות לקופת גמל וליהנות ממנו בשביל טיולים בזמן הפרישה.
מי יכול להצטרף לקרן השתלמות?
- שכירים: אם אתם עובדים במשרה קבועה, סביר להניח שיש לכם זכות להצטרף לקרן השתלמות. שווה לבדוק עם המעסיק שלכם!
- עצמאים: גם אתם מוזמנים! תוכלו לפתוח קרן השתלמות באופן עצמאי וליהנות מהיתרונות.
לסיכום
קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון אטרקטיבית לשכירים ועצמאים שמציעה הטבות מס משמעותיות וגמישות רבה. במקור נועדה הקרן למימון השתלמויות מקצועיות, אבל כיום משמשת בעיקר כחיסכון לטווח בינוני (שש עד חמש עשרה שנים). קרן השתלמות היא כלי יעיל לחיסכון לטווח בינוני עם יתרונות רבים והזדמנויות השקעה מגוונות.
